從事直播販售服飾的張姓女子，二○一八年夥同五名友人，以投資國民旅遊卡可獲高額利率當誘因招攬民眾投資，一年多吸金近六億元，廿八人受害；檢方日前依違反銀行法起訴六人，在張女家中搜出價值八百多萬元的百件精品，認定不法所得全部查扣。

檢警調查，卅九歲張女利用直播人脈慫恿投資，謊稱投資一萬八千元、每十五天可獲利六百到一千一百元不等利潤，年息百分之八十至一四六；剛開始皆按時支付利息，等被害人投入更多金額後卻推託不按息支付，有受害者報警。

檢警清查張女等相關卅七個帳戶，發現多達二八○○筆涉案金流及相關稅務資料，吸金達五億九二六七萬一五五元，至少廿八人受害。

屏東地檢署去年六月指揮警調搜索，在張女東港住處查獲上百件總價值八百多萬元精品，其中數個名牌包單價廿萬以上，檢方懷疑張女將不法所得轉換成精品保值，全部查扣。過程中張女還向警方說「東西很貴小心拿」。

張女住豪宅、名車代步，享受貴婦般生活，但名下無任何一輛車，檢警為避免脫產，另聲請扣押六人分別位於屏東東港、高雄鳥松區三處房產，共計五六○○萬元。

張女落網被羈押，檢方日前依違反銀行法起訴六人。

本件張女利用話術，以高投資報酬率騙取民眾投資，已涉犯銀行法違法吸金罪及詐欺罪，本文藉此簡介違法吸金罪要件。

按銀行法第29條規定指出：「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。」，以及銀行法第29條之1條規定指出：「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報 酬者，以收受存款論。」。

簡言之，銀行法中規定之違法吸金罪，是未經主管機關核准，向不特定的多數人招攬收取資金，並支付顯不相當之利息。違法吸金也可能同時構成詐欺罪。違法吸金的手段包括「老鼠會」、「多層次傳銷」、「投資性契約」、「龐式騙局」等，且經常以「保證獲利」、「保證還本」等話術吸引民眾投資。

本案中，張女宣稱投資新臺幣（下同）一萬八千元，並以每十五天可獲利六百到一千一百元不等之利潤，年息高達80－146%等等話術，如此一個月獲利甚至高達10%以上，與本金顯然不相當，且顯然是保證獲利，已經構成銀行法第29條及第29條之1違法吸金罪，另外依照銀行法第125條第1項規定，違法吸金罪刑度可處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金，不可不慎。

若有銀行法、違法吸金罪等問題，均請洽浩富專業法律團隊。

原新聞出處：【聯合新聞網 2021/01/13】