坊間常流傳著「富貴不過三代」的說法，現在看來，似乎成了一句讖語。根據美國布魯克家族企業學院的研究顯示，僅有30%的家族企業能傳承給二代，12%的家族企業能傳承給三代，能傳承到三代以後的家族企業僅有3%。換句話講，「富不過三代」已不是個別現象，而是一個趨勢。財富的傳承規劃橫跨法律、財務、金融等領域，在個人、家庭和社會之間有非常廣泛的交叉。想要成功傳承財富，以下四點要兼顧：

1. 所有權的保護

如果想長期保護私人財產權，首先需要選擇在什麼地方去管理財富。特別是目前面對疫情、戰爭、通膨等諸多不確定的因素下，更需要財富持有者考慮，若風險來臨，管理財富的所在地是否有良好的政治、法律環境，以保證萬一資產被侵佔，可以獲得公正的審判並有效執行，這樣才會保障資產的穩定性及持續性。

2. 傳承資產的保值增值管理

實現傳承資產的保值增值管理，其核心在於財富擁有者選擇專業團隊的能力。優秀的財富管理機構，一般都擁有專業的投資理財團隊，遵循忠實、審慎義務，能更大概率地實現財產的保值和增值，避免財富在時間之流中遭受重大損失或因通膨而縮水。

3. 防止婚變帶來的資產縮水

對高淨值人士而言，婚變衝擊可能會引發財富的嚴重縮水，還會造成代際財富繼承的隱憂。中國《民法典》婚姻家庭篇規定，婚姻關係存續期間所得財產為夫妻共同財產，夫妻雙方對共同財產具有平等處理權。也就是說如果夫妻離婚，夫妻共同財產就要被分割。因此，婚前財富擁有者要慎重選擇專業的機構，評估風險並明晰雙方各自的財產和債務範圍以及權利歸屬等問題，以避免個人財產與婚後共同財產混同。

4. 財富根據委託人意願持續安排

人的生命是有限的，財富的使用如何能按照財富擁有者的意願進行安排？比如，我們希望後代能夠獲得更好的教育資源、擁有較為優質的生活。這就需要借助家族信託傳承工具做傳承規劃。這樣，即使財富擁有者百年之後，其意願仍然能夠以法律條款的方式被受託人及後代子孫嚴格遵守，從而得以持續存在。當然，需要注意的是信託財產必須是合法有效的，信託關係才能成立；另一方面，委託人保留控制權時要謹慎，切不可保留對信託財產太大的控制權，以免大大削減家族信託風險隔離的效果。

我們都知道財富週期可以分為三個階段：創富、守富、傳富。「創富」更多依靠的是個人的能力與時代的機遇，而「守富」和「傳富」，就是要讓財富能夠對抗各種不確定因素，在時間的長河裡保值增值，並且能按照財富擁有者的意願進行定向傳承。尤其是在錯綜複雜的形勢下，能最大概率幫助這三類人群更好地守住財富，最大限度地實現財富有序傳承的工具，就是家族信託。但具體要採取何種信託或是否搭配其他傳承工具，還要根據委託人的具體需求制定，亦可考慮多種模式相結合。

原新聞出處：【米蘭貝拉家族辦公室 2023/01/04】