財富管理包含三個核心內容，即資產管理、資產變現（出售、套現）及財富架構。

其中，「財富架構」對於財富的安全、基業長青，具有至關重要的意義。缺乏架構，財富完全在個人名下，必然會面臨債務、婚姻、稅務等綜合性、結構性風險，使得財富處於「裸奔」狀態，其後果是災難性的。

據觀察，企業家個人、家庭和企業財產混同是中國民營企業家的一個常見風險，其導致的結果就是個人甚至家庭的財產，都要為企業債務承擔無限連帶責任。這就使得公司法中的有限責任公司制度，對股東的保護失去了原有意義，民營企業家的全部財富都暴露在企業經營風險之中。

企業在發展過程中，往往面臨融資難的問題，企業家為了迅速獲得借款，經常會對企業借款提供個人擔保，甚至家族財富無條件為企業「輸血」，一旦企業經營失敗，家財盡失。又或者，許多企業家抱著「企業是我的，錢想怎麼花就怎麼花」的心態，把企業當提款機，造成企業和個人、家庭的財產混同。

造成財產混同的常見行為主要有以下五類情形：

1. 股東出資瑕疵或濫用公司有限責任逃避債務問題。

2. 家企互占資金問題。

3. 財產收入或處置權屬不清問題。

4. 家企相互擔保問題。

5. 關聯企業間混同問題。

經典案例：

2017年，香港上市公司富貴鳥執行董事、富貴鳥集團創始人之一林國強去世。林國強去世沒多久，農業銀行石獅支行起訴其配偶和子女，要求他們在繼承遺產範圍承擔連帶清償責任。這源於林國強為富貴鳥與銀行之間的一系列借款合同提供擔保，金額高達2.9億。在法院的調解下，林國強的子女為了避免背負巨額債務，最後同意放棄繼承財產。作為一個市值40億的公司創始人，林國強讓自己與家人陷入「富而不安」，乃至家族財富無法傳承的困境。

企業家全身心投入經營，往往容易忽略在家庭和企業之間建立防火牆。一旦企業經營失敗或發生重大債務糾紛，就會牽連家族其他成員。在守富的過程中，最重要的是做好家庭財產和企業財產隔離，這不僅能在企業經營失敗的情況下給家人留一份保障，更是企業家東山再起的資本。

通常資產移轉，可以透過以下方式：

• 遺囑認證資產，但幾乎不可能指定受益人。
• 非遺囑認證資產，通常通過使用信託或指定受益人傳遞給繼承人，通常，年金、IRA和人壽保險等資產是通過合同條款並避免遺囑認證程式的資產。

指定受益人更優於透過遺囑認證資產，更能達到財富轉移確定性。浩富集團具有多年專業美國稅務經驗的執業會計師，可協助您符合各項稅務規範。

原新聞出處：【騰訊新聞 2021/02/26】