高淨值人士容易遇到財富管理四大風險盲區，包括財富規劃問題、忽略稅務規劃、資產規劃問題、忽視對下一代財富觀教育，導致財富大幅縮水。那麼如何預防四大風險盲區產生呢？可以提前採取七大財富管理策略，實現財富保值增值，代代相傳。

第一，制定財富管理計畫和目標。

高淨值人士應根據不同人生階段，不同財務目標、風險承受能力等來綜合制定自己的財富管理計畫。這些財富管理計畫應包括退休、債務管理、稅務、繼承等廣泛的複雜策略。具體如下：定期評估財務狀況，瞭解自己的資產、負債和現金流，並確定自己的財務目標實現程度和風險承受能力。這樣可以更好地規劃財務策略和資產配置。

第二，做好稅務安排。

高淨值人士可以通過投資某些類型的資產或進行特定的財務策略做好稅務安排，包括設立慈善基金會、饋贈、信託等。比如可以設置保險信託，委託人將自身人壽保險單合併到信託中。以及運用家族慈善信託，關於慈善規劃策略，來降低遺產稅風險。

總之高淨值人士應該儘早進行有效的稅務規劃，以最大限度地減少稅務負擔。尋求專業稅務顧問的幫助，利用各種合法的稅收優惠和減免機制。同時，瞭解不同國家和地區的稅法差異，以便進行全球稅務籌畫。

第三，做好風險管控。

高淨值客戶的財富管理更需要積極管理風險。風險管理是投資成功的重要保障，能夠幫助投資者預測和規避不利因素。風險管理的具體措施包括定期調整投資組合、減輕或平衡過高的風險、加強對市場監測和分析、以及根據市場變化和自己的資產特點調整投資策略等。

第四，制定適當的繼承規劃。

一般高淨值人士擁有的資產類別較多，如房產、豪車、企業、收藏品和古董、珠寶等，資產分割不均可能會導致家族成員之間的不和，企業接班計畫也可能造成家族成員之間關係不穩定。因此，對高淨值人士來說，遺產規劃是必不可少的。

高淨值個人的財富傳承策略包括制定遺囑、配置大額保單、設立信託、慈善捐贈和建立家族辦公室等。這些策略旨在幫助高淨值個人更好地管理和傳承自己的財富，實現自己的財富傳承目標。

第五，提前做好退休規劃。

如今，在人口老齡化和經濟不確定性日益增強的背景下，許多高淨值家庭的理財重點已從資本積累和增長轉向財富保值。

可以考慮高端醫養結合方式，高端人士可以考慮「人壽保險＋高端養老社區」的新模式。這種方式是投資購買一份特定的保單，然後就可以獲得高端養老社區的入住資格，同時未來保險產品給付的保險金可以支援每年養老的費用。

第六，做好代際教育和財富教育。

從小做好子女財富觀、金錢觀教育是高淨值人士關注的重點。父母需從小教育孩子，通過談論自己的財務狀況，看他們作何反應，這將成為他們未來如何處理金錢的基礎。

隨著孩子進入成年期，財務教育應轉移到參與財務、投資和慈善事業的相關討論中。如果一個家族想要處理好遺產，就必須向子女傳授如何處理遺產。隨著時間的推移，他們會對如何負責任地管理自己的財富形成自己的觀點和想法。

找一個值得信賴的財務顧問，也是高淨值人士應該注重的管理策略。

一個高淨值人士擁有大量的財富，讓其逐一跟蹤所有的資產和業績表現可能會有難度。由此，他需要一名值得信賴的財富顧問來幫其管理資產。專業的財富管理顧問可以幫助高淨值家族管理投資、規劃遺產和業務繼承、降低風險、處理訴訟等。

原新聞出處：【私人財富管理師PWM 2023/10/23】