近年來，兩岸的財富市場蓬勃發展，同時高淨值人群數量快速增長。然而，面對目前形勢下經濟下行、財稅體制改革、企業結構調整、收入分配制度改革等一系列複雜的經濟政治環境，在尋求財富增值的道路上，高淨值人士不得不防範和規避風險。
財富是用風險來衡量的，只有過濾掉風險的資產才是高淨值人士真正擁有的資產，才得以通過選擇、組合傳承工具來實現家業長青、永續發展。
第一大風險：公私資產混同
公司具有法人資格，是獨立的法律主體，擁有獨立的財產權，公司有限責任正是基於這樣的前提。如果企業的財產與企業主的財產混為一談，公司的獨立法人人格就難以獲得法律認可，公司就不再受有限責任保護，公司的風險也會蔓延傳導到個人。
建議：
建議高淨值人士提升資產保護能力，儘早對家庭個人資產與企業資產進行劃分與隔離，把一部分資產單獨隔離和管理，穩健運作。在企業或家族遭遇重創時，該部分資產不會被認為是企業的資產而被凍結、抵債。
另外，高淨值人士可選擇財富管理、法律等方面的專業人士提供意見與建議，專業的事交給專業的人。
第二大風險：婚變衝擊
對高淨值人士來說，婚變衝擊可能會引發財富的嚴重縮水，還會造成代際財富繼承的隱憂。要根據自身的財富保值、增值需求，合理運用保險、保險金信託或家族信託等方式化解婚姻風險帶來的財富縮水。
建議：
建議高淨值人士設立家族信託，將資產交給信託進行專業化管理，按自己的意願明確信託受益人，且分配時點、分配條件及分配頻率全權掌控在自己手上，並可以靈活調整變更。
第三大風險：投資失誤
能夠成為高淨值人士，大多在某一領域非常擅長，能搶先洞察把握投資機會。然而目前越來越複雜的國內外經濟環境，經濟下行壓力等因素加大了投資的風險。有少部分高淨值人士在投資時對回報率要求很高，這是非常危險的。高收益伴隨的是高風險，一次錯誤的投資判斷可能使辛苦積攢的財富遭受嚴重的打擊，該如何做好資產配置，在獲得較穩健收益的同時降低風險呢？
建議：
建議高淨值人士根據自身風險承受能力，合理配置各大類資產間的投資比例，並根據市場變化預期動態調整。可以小部分資金追求高收益，但一定有定量的資金以安全、保值、穩定為首，穩健運作。也可以進行跨區域資產配置，這會起到一定分散風險的作用。儘量選擇專業的時間恆久的財富管理機構和專業可靠的團隊進行諮詢。
第四大風險：財富傳承
「打江山容易守江山難」，未來的10年間，中國的家族企業將迎來一個交接班的高峰。如何平穩實現財富的交接，也是中國民營企業繼續發展的關注點與困難點。家族企業的一代掌門還是非常強調親情與血緣的紐帶，在代際財富交接中，他們最關心的是如何實現高效、平穩的家族股權轉移和管理，如何實現創富一代與財富繼承二代之間的平穩過渡。
建議：
建議高淨值人士結合自身的傳承需求，採用法律、稅務、財富管理等籌畫手段，防範在代際傳承過程中的風險，從而實現家族和企業的有效治理。靈活、綜合運用家族信託、保險、家族基金會等傳承工具實現財富的順利交接與傳承。
第五大風險：缺乏稅務籌畫
隨著社會制度的不斷完善，CRS在中國落地，稅負是擺在所有人面前無法逃避的問題，尤其是對於高淨值人士，缺乏事先的稅務籌畫，將面對所得稅和資本利得稅帶來的財富盈利能力的降低，而遺產稅等會限制與削弱財富的傳承與轉移，均會引發財富的縮水。
建議：
建議高淨值人士通過配置人壽保險達到節稅的目的。人壽保險金給付給指定受益人，不計入被保險人的遺產，即不會徵收遺產稅。其次，購買人壽保險的現金支出可以降低未來遺產稅的稅基，並且為繳付遺產稅的稅金提供現金流支援。此外，保險賠款免繳個人所得稅。
建議對高淨值人士根據自身情況先進行籌畫設計，綜合考慮比較不同財富傳承工具的稅收成本與達成效果，通過專業人士幫助實現最經濟高效的財富保全與傳承。
第六大風險：不可預知的
雖然高淨值人群對目前國內整體經濟抱有較樂觀的態度，但複雜的宏觀經濟形勢、有待健全的法制環境等使得高淨值人士的不安全感上升。導致財富縮水的原因還包括市場風險、政策風險、經營風險、人身意外風險、法律風險和跨境風險等。這些風險雖然可能只是小概率事件，但如果沒有充分的防範也可能對財富造成不良影響。
建議：
建議高淨值家庭儘早制訂家族財富傳承的緊急預案，例如配備相關人身保險和財產保險等。一旦「創一代」遭遇人身不測或意外事件，可以啟動緊急情況預案，對企業股權由誰承接，誰來掌管企業的經營權等關鍵性的問題進行安排和部署，確保順利完成交接以及企業的正常運轉。
面對引發財富縮水的種種風險，我們建議高淨值家庭特別是台商家族企業，在浩富集團財富管理、稅務以及法律等專業機構和顧問的幫助下，儘快做好對自身財富的梳理和風險評估，針對風險點設計相應的財富保值與增值規劃，搭配運用多種財富保全與傳承工具，進行解決方案的執行和定期檢視與調整。本公司備有財、稅、會、法等各領域專家，歡迎洽詢本公司專業團隊。
原新聞出處：【新浪財經 2021/03/15】
