金字塔頂端人士的財富「超乎想像」，中國信託今(18)日發表台灣高資產客群財富報告，預估今(107)年個人資產超過3,000萬元的高資產客群，將達31.7萬人。同時有67%將於3年內啟動「傳承計畫」，不僅保障子女未來的生活水平，又能兼顧對財富的掌控權，希望延續家族精神。

台灣「有錢人」愈來愈多，根據中國信託調查，去(106)年全台個人資產超過3,000萬元台幣的「高資產客群」人數超過31.3萬人，今年將成長至31.7萬人，年成長率約1.1%，總資產更以每年3.6%的速度增長，預期今年將達18.7兆元，遠超過台灣經濟成長率，與全球經濟成長速度並駕齊驅。

調查發現，高資產客群在進行投資理財時，重視「保值」遠勝於「增值」，投資態度上，最看重海外政經事件，也關心台灣政經環境發展。儘管近年全球政經局勢動盪，像是英國脫歐、美國川普貿易政策與區域情勢不安，仍有57%高資產客群持有海外資產，最主要的原因在於「分散風險」，且比例持續上升。未來3年內將投入印尼、菲律賓、越南、印度等新興市場發展。

高資產客群對未來投資情勢，抱持樂觀態度，超過6成預期未來1年內的投資報酬率在5%以內；若時間拉長至未來3年，就有約66%認為可以獲得8%以上的報酬。同時有67%將在3年內啟動「傳承計畫」，希望透過財富傳承保障子女的生活水平，但又不希望失去對財富的掌控權。

中國信託個人金控執行長李玉秋表示，高資產客群對於「傳承」的想法並非矛盾，而是期望能延續「家族精神」，並建置完善的「家族治理制度」，藉以凝聚家族向心力，使有形與無形資產都能長期發展。

李玉秋進一步建議，高資產客群可一方面依不同資產的屬性，選擇傳承方式與時間，另一方面以家族和諧傳承為目標，運用家族信託同時達到「給予」及「掌控」效果，才能將財富與價值同步傳承給下一代。

國內人士在面臨財富傳承的議題是既擔心又害怕，希望可以圓滿傳承到下一代，但又擔心傳承後無法掌控其資產，會被不孝子孫棄養，無法安養老年，所以如何圓滿傳承又可以照顧自己的晚年成為非常重要的議題。財富傳承的工具非常多元，要做到圓滿並非單一工具，而是要互相搭配。「家族憲法」能延續的是「家族精神」，而搭配「控股公司」設計股權持股及股票信託，有助於建置完善的「家族治理制度」，讓家族企業可以圓滿的傳承。

不同的傳承方式都面臨著不同的稅負問題，家族信託的設計方式不同，稅負也大大的不同，若有律師跟會計師一起進行整體的考量與規劃，將可從法律面、稅務面一併考量，以達最佳的財富規劃。

本公司備有財、稅、會、法等各領域專家，歡迎洽詢本公司專業團隊。

原新聞連結：【卡優新聞網 2018/01/18】